Dywersyfikacja jest kluczową strategią budowania portfela inwestycyjnego, która pozwala zwiększyć jego bezpieczeństwo i odporność na wahania rynkowe. Polega na rozproszeniu kapitału pomiędzy różne klasy aktywów, segmenty rynku czy obszary geograficzne. Dzięki temu ryzyko straty wartości całego portfela jest niższe niż poszczególnych jego elementów.
Jednak dywersyfikacja nie musi oznaczać rezygnacji z bezpieczeństwa i stabilizacji oszczędności. Wręcz przeciwnie - istnieją rozwiązania, które pozwalają zachować niski poziom ryzyka – choć pamiętaj, ze zawsze musi być ono uwzględnione, a ten artykuł nie jest poradą.
Konta oszczędnościowe i lokaty - bezpieczne, choć o niskim oprocentowaniu. Dobre jako część portfela
Konta oszczędnościowe i terminowe lokaty to podstawowe i powszechnie dostępne narzędzia oszczędzania. Lokaty terminowe, mające przeważnie okres od 3 do 12 miesięcy (choć bywają i z terminami krótszymi i z dłuższymi), pozwalają uzyskać nieco wyższe oprocentowanie, niż konta oszczędnościowe. Są jednak mniej elastyczne, jeśli chodzi o możliwość przeniesienia pieniędzy.
Mimo dość niskiego oprocentowania, konta oszczędnościowe i lokaty mogą służyć jako miejsce dla części kapitału, np. funduszu awaryjnego czy kilkumiesięcznych wydatków bieżących. Pozwalają one zachować płynność środków i jednocześnie ochronić je przed inflacją. W portfelu niskiego ryzyka mogą stanowić bezpieczną podstawę, uzupełnioną o inne formy dywersyfikacji o wyższym potencjale zysku.
Obligacje skarbowe – a zwrot i ryzyko
Obligacje skarbowe to dłużne papiery wartościowe emitowane przez rządy danego kraju. Uznawane są za jedną z najbezpieczniejszych i najbardziej płynnych form lokowania oszczędności. Na polskim rynku pierwotnym dostępne są papiery o różnym horyzoncie czasowym - od kilku miesięcy do kilkunastu lat.
Oprocentowanie obligacji skarbowych jest nieco wyższe niż oprocentowanie lokat bankowych, jednak niższe od obligacji korporacyjnych, przy zdecydowanie niższym ryzyku. Daje to możliwość budowania portfela o konserwatywnym profilu inwestycyjnym.
Złoto i surowce a zwiększania odporności portfela na inflację
Inwestycje w złoto czy surowce, takie jak ropa, miedź czy zboża, stanowią uzupełnienie tradycyjnych aktywów, takich jak akcje czy obligacje. Co oczywiście nie znaczy, że są odporne na wszystko – również i w tym przypadku trzeba mieć na względzie różne zmienne i istniejące ryzyko zmian wartości. Jednak jest to sposób na dywersyfikację portfela.
Ceny złota historycznie rosły w warunkach inflacji oraz przy części zawirowań geopolitycznych. Dodatkowo surowce znajdują zastosowanie w produkcji, więc ich wahania cenowe nie zależą wyłącznie od spekulacji.
Inwestycje w złoto i inne surowce, bądź w instrumenty na nich się opierające (na przykład niektóre ETF) pozwalają zdywersyfikować portfel, zwiększając jego odporność m.in. na wzrost inflacji.
Autor:
Rafał Siemka, absolwent renomowanej London School of Economics oraz uznanej kanadyjskiej uczelni - Canadian Executive MBA (CEMBA) Szkoły Głównej Handlowej, to postać wyjątkowa w dziedzinie finansów. Jego wiedza oraz determinacja przyczyniły się do założenia firmy "FinansVision", która stała się ważnym graczem na rynku związanym z finansami. Dzięki jego wyjątkowemu podejściu i wizji, "FinansVision" rozwija się dynamicznie, stając się siecią biur doradczych, w których zatrudnieni są wyłącznie najlepsi specjaliści w Polsce. Rafał Siemka nie tylko zdobył uznanie w dziedzinie finansów, ale również inspiruje innych swoją drogą edukacyjną oraz sukcesem w biznesie, tworząc nową jakość na polskim rynku finansowym.
